Брачный договор и ипотека в Сбербанке

Рассмотрим получение ипотеки в Сбербанке при наличии действующего брачного договора.

В качестве примера возьмем молодую семью, Петр и Наталья в браке уже 3 года, снимают квартиру в ЗАО Москвы.

Петр и Наталья решают взять ипотеку с первоначальным взносом 50%. Подобрали в Сбербанке удобную для себя ипотечную программу, подали документы на оформление ипотеки. Среди обязательных условий оформления ипотеки есть пункт, по которому второй супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками.

Предположим, что Сбербанк одобрил ипотеку Петру и Наталье, просит их подойти для оформления документов.

Если ипотечный договор оформляется на Петра (титульного заемщика), то Наталья автоматически становится созаемщиком. Если же договор оформляется на Наталью (титульного заемщика), то уже Петр автоматически становится созаемщиком.

Это правило действует, если нет действующего брачного договора. Именно действующего.

В чем смысл брачного договора? Среди прочего, позволить супругам обговорить все важные имущественные и финансовые вопросы заранее.

Брачный договор может быть заключен как до брака, так и в любое время в течение брака. Брачный договор позволяет, в том числе, «отгородить» себя от второго супруга в части кредитов.

Если так случилось, что муж или жена оказалось в финансовой яме из-за кредитов — кредитор может наложить взыскание только на имущество должника, вторая половина прикрыта брачным договором (пример брачного договора).

Вернемся к ипотеке. Если по брачному договору каждый из супругов отвечает по своим финансовым обязательствам самостоятельно — Сбербанк должен об этом знать. И тогда получается, что Петр при оформлении ипотеки проходит для банка почти как холостой. Как если бы он оформлял ипотеку один.

При выдаче любых кредитов банки (и Сбербанк в том числе) учитывают огромное количество факторов (возраст, стаж работы, наличие кредитной истории и много — много чего). Список этих факторов — полностью закрытая информация.

Если подать одновременно две заявки на ипотеку, в одной Петр и Наталья в браке без брачного договора, в другой — Петр и Наталья в браке, но с брачным договором — результат рассмотрения заявок может быть разным. В одном случае Сбербанк может одобрить ипотеку, а в другом нет.

Важен еще и текст самого брачного договора. Если в брачном договоре нет режима раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости — для ипотеки такой брачный договор что есть, что его нет.

Иногда у врачей встречаются примерно такие фразы: положительный эффект от приема лекарства превышает потенциальные осложнения от этого же лекарства. Это можно сказать и про брачный договор.

Если наличие брачного договора осложняет получение ипотеки, супруги могут все обдумать и решить прекратить действие брачного договора.